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国家助学贷款回收机制——通过养老金个人帐户实现按收入比例还款

范元伟  
【摘要】:高违约率使国家助学贷款制度在财务上难以实现可持续运营。信息不对称理论证明,纯粹商业化运行的助学贷款信贷市场最终可能是不存在的;同时,实践表明,政府对具有公共产品性质的助学贷款制度的认识不足和参与不够,是许多国家学生贷款失败的重要原因,而其中的核心问题是缺乏高效的助学贷款回收机制。从美国、澳大利亚和加纳等国家的实践经验看,在我国社会信用体系还很不健全的条件下,建立某种强制性的贷款回收机制势在必行,这是国家助学贷款制度成功的关键。因此,我们建议利用现有的社会保障机构的养老金个人帐户实行按收入比例还款,某种意义上,这是一种以毕业生人力资本未来收入为抵押的助学贷款回收新机制,有助于实现借贷行为的激励相容,从而确保国家助学贷款制度的长期可持续发展。

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