从灾害中反思家庭财产保险作用的发挥

【摘要】：众所周知,2008年以来,我国连续发生多次大的自然灾害,且每次损失巨大,但保险赔偿在每次损失中占得比例却少的可怜。作为保障家庭财产损失的家庭财产保险在这些灾害中,作用更微乎其微。本文从自然灾害损失出发,在分析家庭财产保险现状的基础上,发现我国家庭财产保险存在产品与需求不匹配、营销力度弱、公众保险意识淡薄等问题;同时提出我国政府应该把保障地震风险的家庭财产保险作为政策性保险进行支持,和商业保险公司联合,让商业保险公司与普通家庭财产保险产品捆绑销售,建立巨灾保险基金;同时把部分风险进行再保险,并且在资本市场上发行巨灾债券,使风险更彻底的分散的同时又不至于使大量保费外流。最终达到真正发挥我国的家庭财产保险的作用。