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《2016年国际货币金融每日综述选编》2016年
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中国金融业的法律框架及立法进程

吴晓灵  
【摘要】:党的十八大提出,要建立法治国家,所有的经济、社会生活都要纳入法制的轨道。金融行业的立法工作背后业有它的逻辑,在立法的时候,我们既要考虑到现实,也要考虑到立法内容的一些内在逻辑和未来。为此全国人大常委委员、财经委副主任、原人民银行副行长吴晓灵就金融业的法律框架及立法进程进行了探讨。金融学科有广义和狭义之分,按照黄达教授的观点,狭义的金融学一般来说是从国外学来的,即西方传统的金融学,局限于以资产定价为核心的微观分析,货币制度基本属于宏观经济学范畴。但是,中国往往采取大金融的概念。近年来,西方也有货币经济学、金融经济学这样的学科,也开始从整体上研究金融问题,所以金融不止是狭义方面的问题。金融的法律框架应该包括两个大类。一类为货币的法律。中央银行制度建立以后,央行成为信用货币创造的调控机构,各国都有一部"中央银行法",主要研究的是央行的职责和法定货币的创造。另一类法律,是以法律关系为基础的行为规范的法律,例如日本的《金融商品法》。在我国按照法律关系的基础来规范我们的金融活动行为,可以分成四类。第一类是间接融资的债权债务关系,最主要是信贷市场。第二类是直接金融的债权关系和权益关系,主要是证券市场的产品。证券市场分为货币市场和资本市场第三类是信托关系,主要是指资产管理市场。信托关系就是金融中介机构按照协议合同以受托人的名义管理处置财产,委托人享受收益,承担风险。第四类是大数定律下的互助关系。金融立法要遵循按照法律关系制定金融业务的行为规范和界定风险责任的原则、以及机构立法和行为立法相结合的原则。我国当前金融立法存在许多重点和难点。货币法特别是央行的货币政策方面,首先是央行的独立性问题和金融稳定的职责,央行在进行货币政策调控时,还需要有很多的基础设施。比如支付结算系统、金融产品登记、托管系统,金融综合统计等。金融市场方面。就证券市场而言,较为重要的是构建无缝对接、自主选择的多层次证券市场;就信贷市场而言,可以借鉴香港的经验对信贷市场进行分层管理。商业银行因为能够吸收存款、发放贷款、办理结算而创造信用货币,为保护小额投资人和控制信用货币的创造要对它进行严格的审慎监管。而对于大额存款市场可以适当开放。其中,吴晓琳还探讨了金融混业经营的问题。商业银行自身就在做银行间债券的承购包销,实质上已经介入了证券业务,有的银行本身也在做资产管理业务和理财业务。另外,银行还投资了资金管理公司、保险公司等等,实际上以银行为主体,同时介入证券保险信托业务,这是一个现实的状况。金融业的综合经营一般有两种模式,一种模式是在法人内部可以做综合性业务;还有一种模式是可以通过投资控股来做其他行业的业务。如果走法人分业、集团综合这样一条道路,会有一个问题。集团是纯金融控股公司的集团呢?还是事业型的控股集团?纯金融控股公司只进行资本运作,包括现在的平安金控、中信金控、光大金控。事业型金融控制,即控股公司本身同时经营某类金融业务。在法律方面,如何界定及规范,也是需要重点探讨的问题。
【作者单位】:全国人大财经委
【分类号】:D922.28

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